Od Shylocka Szekspira, przez Ebenezera Scrooge’a Dickensa, aż po Tony’ego Soprano z HBO – postacie, które pożyczają pieniądze na niebotyczny procent, są niesmaczne.
Co więc powinniśmy myśleć o firmach, które celowo biorą na cel najbiedniejszych i najbardziej bezbronnych, by osiągnąć korporacyjne zyski?
Nastąpił znaczny wzrost nieuregulowanego rynku małych pożyczek, skierowanych do osób, które mogą być w trudnej sytuacji finansowej. Zaniepokojenie tym problemem doprowadziło do przeprowadzenia przez australijską komisję senacką dochodzenia w sprawie produktów finansowych skierowanych do osób zagrożonych trudnościami finansowymi.
Okazało się, że jest wiele powodów, by o tym donieść, a firmy strukturyzują swoje praktyki pożyczkowe, by wykorzystać luki w prawie dotyczącym kredytów konsumenckich i uniknąć regulacji. Jednym z przykładów jest pobieranie opłat zamiast odsetek.
Poniżej przedstawiamy cztery powszechne praktyki pożyczkowe zidentyfikowane w raporcie końcowym dochodzenia. Praktyki te mogą być legalne, ale wszystkie mają duży potencjał, by pogorszyć twoją sytuację finansową i uwięzić cię w pułapce zadłużenia, z której trudno się wydostać.
Chwilówki – szybkie pożyczki
Pożyczki na dzień wypłaty są reklamowane jako krótkoterminowe pożyczki, które mają cię utrzymać do następnej wypłaty. Ich wysokość może wynosić do 2 000 PLN. Czas spłaty wynosi od 16 dni do 12 miesięcy.
Pożyczkodawcy nie mogą naliczać odsetek, ale mogą pobierać opłaty, w tym opłatę za założenie konta w wysokości do 20% oraz miesięczną opłatę w wysokości do 4% pożyczonej kwoty.
Jeśli nie spłacisz pieniędzy na czas, koszty rosną wraz z opłatami za zwłokę.
Większość pożyczek chwilówek to “umowy kredytowe na małe kwoty”, zdominowane przez parę firm na rynku.
Na przykład w 2016 roku globalna firma Cash Converters musiała zwrócić klientom 10,8 miliona dolarów za to, że nie przeprowadziła rozsądnego dochodzenia w sprawie ich dochodów i wydatków. W 2018 roku uregulowała pozew zbiorowy na kwotę 16,4 miliona dolarów za naliczanie klientom efektywnej rocznej stopy procentowej w wysokości ponad 400% od jednomiesięcznych pożyczek.
Dlatego zalecamy, aby przed każdym podpisaniem umowy kredytowej dobrze się zastanowić. Nieważne czy jest to chwilówka, czy typowa gotówka w banku.
