Chwilówki to najpopularniejszy typ pożyczek oferowanych przez firmy pożyczkowe. Zanim jednak zdecydujemy się wziąć takie zobowiązanie, warto dokładnie poznać jego parametry.
Jeśli spojrzeć na zainteresowanie ofertą sektora pożyczkowego, okazuje się, że największą popularnością cieszą się klasyczne chwilówki, czyli niskokwotowe pożyczki krótkoterminowe. Dobrze pokazują to dane Biura Informacji Kredytowej. W styczniu i lutym 2020 roku Polacy zaciągnęli w firmach pożyczkowych 471 tys. pożyczek na łączną kwotę 1,1 mld zł. Największym zainteresowaniem cieszyły się zobowiązania na kwotę 1-1,5 tys. zł (wzrost o +10,6% w ujęciu rocznym) i pożyczki z przedziału 1,5-2 tys. zł (+9,9%), czyli właśnie chwilówki.
– Specyfika chwilówki, czyli niska kwota i krótki termin spłaty, sprawia, że taka pożyczka jest najczęściej traktowana jako wsparcie w niespodziewanych wydatkach. Dużą zaletą tego rodzaju zobowiązań jest ich dostępność online. Wszystkie formalności można załatwić przez Internet, nie trzeba w ogóle wychodzić z domu, żeby pożyczyć pieniądze – zwraca uwagę ekspert marki Vivus.pl. – Zanim jednak ktoś sięgnie po chwilówkę, powinien się upewnić, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie w terminie – podkreśla ekspert.
Aby rozsądnie pożyczać pieniądze, trzeba to robić również świadomie. To oznacza, że trzeba rozumieć, co się kryje pod różnymi określeniami związanymi z parametrami chwilówek.
Odsetki
Najczęściej zwracamy uwagę na oprocentowanie pożyczek, czyli na odsetki. To oczywiste. Właśnie odsetki kojarzą się najczęściej z różnego typu pożyczkami, również z chwilówkami. Odsetki można określić jako opłatę, którą płacimy za korzystanie z kapitału udostępnionego nam przez pożyczkodawcę. Wysokość odsetek może być różna, chociaż ich maksymalny pułap jest regulowany przez prawo. Nie można jednak poprzestać na analizie samego oprocentowania. Chwilówka ma zdecydowanie więcej parametrów, które wpływają mniej lub bardziej na jej koszt.
Prowizja
W przypadku chwilówek często spotykana jest także prowizja. Może to być opłata na przykład za udzielenie chwilówki. Wysokość takiej prowizji zależy najczęściej od rodzaju pożyczki, czasu jej trwania i jest podawana w formie procentowej. To, jak wysoka będzie prowizja, ustala każdy pożyczkodawca w granicach wyznaczonych przez przepisy powszechnie obowiązującego prawa.
Marża
Pojęcie marży spotykane jest nie tylko w handlu, ale również w świecie finansów. Marża pojawia się w przypadku chwilówek i innych rodzajów pożyczek oraz kredytów. Marża określana jest jako różnica między ceną sprzedaży jakiegoś produktu a ceną jego zakupu przez sprzedawcę. W przypadku chwilówek marża jest częścią oprocentowania danego zobowiązania i stanowi zarobek instytucji finansowej. Druga część oprocentowania to stopa bazowa.
Całkowity koszt pożyczki
Jednym z ważniejszych parametrów chwilówki jest całkowity jej koszt. Ten parametr pokazuje bowiem, ile będzie nas kosztowało pożyczenie pieniędzy. Całkowity koszt chwilówki obejmuje wszystkie opłaty, które trzeba ponieść, decydując się na zaciągnięcie danej pożyczki. Koszty te obejmują zarówno odsetki, jak i prowizję oraz wszelkie dodatkowe opłaty. Całkowity koszt zobowiązania można obliczyć, korzystając na przykład z kalkulatora udostępnionego na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Opłata rejestracyjna
Zaciągając po raz pierwszy chwilówkę w danej firmie pożyczkowej, trzeba się zarejestrować. Jednym z etapów tej rejestracji jest potwierdzenie tożsamości konsumenta. Odbywa się to najczęściej za pomocą opłaty rejestracyjnej. Z własnego konta bankowego należy przelać na wskazany rachunek 1 gr lub 1 zł. Niektórzy pożyczkodawcy zwracają potem tę kwotę. Dzięki takiej opłacie firma pożyczkowa może się upewnić, że nikt nie podszywa się pod nas.
Termin spłaty chwilówki
Ważnym parametrem chwilówki jest także termin jej spłaty. Dlaczego trzeba zwracać uwagę na ten parametr? Właśnie on określa, kiedy trzeba będzie oddać pożyczone pieniądze wraz z odsetkami. W przypadku chwilówek zwykle mamy 30 dni na spłatę zobowiązania, czasami pojawia się nieco dłuższy termin. Niekiedy możliwa jest spłata chwilówki w 61 dni (np. w promocji dla nowych klientów).
Chwilówka może być skutecznym wsparciem domowego budżetu, gdy pojawią się nieprzewidziane wydatki. Przed jej zaciągnięciem należy jednak przeanalizować wszystkie parametry, żeby nie zaskoczyły nas żadne koszty.
